在戰(zhàn)略制定,、業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中,，該因人設(shè)事,，還是因事設(shè)人,？

2018年，平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲和微軟CEO 薩提亞·納德拉曾有過(guò)一次交流,，探討了這個(gè)公司發(fā)展的永恒議題,。當(dāng)時(shí)，馬明哲比喻道,，平安集團(tuán)不會(huì)“為兒子找事干”,，必須“找到事情后，再生兒子”,。

馬明哲堅(jiān)信“因事設(shè)人”的重要性,，時(shí)至2021年，這依舊是平安發(fā)展的信條之一,。

近期,，為呼應(yīng)壽險(xiǎn)改革和銀行大財(cái)富戰(zhàn)略升級(jí)，平安再次因事設(shè)人,，為新銀保模式招攬新隊(duì)伍,。在原有財(cái)富客戶經(jīng)理、私行客戶經(jīng)理之外,，以一套支持隊(duì)伍高質(zhì)量發(fā)展的創(chuàng)新基本法及市場(chǎng)領(lǐng)先的創(chuàng)新培養(yǎng)體系,，打造一支“高質(zhì)量,、高產(chǎn)能、高收入”的私人財(cái)富顧問(wèn)團(tuán)隊(duì),，為客戶提供專業(yè),、一站式的保障規(guī)劃及綜合金融解決方案。

歷經(jīng)數(shù)月籌備,、啟動(dòng),，“平安銀行家”隊(duì)伍已悄然壯大。

站在隊(duì)伍前面的,，是平安銀行銀保新私行業(yè)務(wù)執(zhí)行官——方志男,。

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一站式綜合金融服務(wù)財(cái)富時(shí)代新圖景

與馬明哲和平安銀行董事長(zhǎng)謝永林的一次談話，讓方志男決心加入平安銀行,。當(dāng)時(shí),，平安已著手布局“新銀保”,，選才目標(biāo)瞄準(zhǔn)了曾任友邦中國(guó)首席業(yè)務(wù)執(zhí)行官的方志男。

“謝總和馬董的戰(zhàn)略吸引了我,，他們了解保險(xiǎn),、了解銀行，所以他們能看清潛在的契機(jī),?！?/p>

在談話的最后，馬明哲問(wèn)方志男的看法,，“你覺(jué)得能不能做,？”

“能?！?/p>

這是方志男給出的回答,，簡(jiǎn)單一個(gè)字，卻是誰(shuí)都能夠想象的不簡(jiǎn)單,。

半年前,，他正式加入平安銀行，開(kāi)啟了職業(yè)生涯的又一嶄新篇章——助力平安打造新銀保模式,。

方志男非常明確地知道：銀保新模式的“新”是在于,，平安銀行并非單純地在銀行賣保險(xiǎn)，而是依托中國(guó)平安綜合金融優(yōu)勢(shì)進(jìn)行大財(cái)富管理戰(zhàn)略升級(jí),。他深知,，保險(xiǎn)僅是客戶資產(chǎn)配置中的一塊，平安銀行應(yīng)從客戶需求出發(fā),，站在客戶資產(chǎn)配置的全視角提供一站式綜合金融服務(wù)：

這意味著更大的版圖,、更大的野心,，背后是正在發(fā)生變化的財(cái)富時(shí)代圖景——同時(shí)，也是“平安”這個(gè)多牌照平臺(tái)獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)所在,。

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從保險(xiǎn)到銀行從10%到100%

1993年,，二十多歲的方志男選擇從事保險(xiǎn)行業(yè)，并于2001年從臺(tái)灣省來(lái)到大陸發(fā)展,。

在大陸的20年里,，其從業(yè)足跡遍布廣州、北京,、上海,、深圳等城市，看遍各地風(fēng)光,，見(jiàn)證了2008年的北京奧運(yùn)會(huì),，也見(jiàn)證了中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)波瀾壯闊的變化。

如今,，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言,，上百萬(wàn)、上千萬(wàn),、上億的保單并不罕見(jiàn),。但在20年前，“百萬(wàn)保單”有如癡人說(shuō)夢(mèng),。

“2001年,，如果客戶買了價(jià)值50萬(wàn)的保單，這可是要鋪紅毯迎接的,，公司高管會(huì)出來(lái)親自待見(jiàn),。”方志男回憶道,，當(dāng)年很少人“買保險(xiǎn)”,，因?yàn)椴欢淖饔煤鸵饬x。

時(shí)隔20年,，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展及保險(xiǎn)知識(shí)普及,，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)生了翻天覆地的變化，投保率明顯提高,。

方志男觀察到,，在改革開(kāi)放的時(shí)代背景下，國(guó)民財(cái)富需求經(jīng)歷了四個(gè)階段：財(cái)富創(chuàng)造階段,、財(cái)富增值階段,、財(cái)富配置保值階段、財(cái)富傳承階段?！霸诓煌碾A段,，保險(xiǎn)市場(chǎng)有著不同的‘使命’，行業(yè)發(fā)展的走勢(shì)也會(huì)受到影響,?！?/p>

保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展至今，新的議題已悄然出現(xiàn),。加入平安銀行前,，方志男就在思考這樣一個(gè)問(wèn)題：保險(xiǎn)行業(yè)還能如何打破局限？

在財(cái)富配置中,，客戶不會(huì)把所有的“雞蛋”都放在保險(xiǎn)這一籃子里,。比如，有的投保人簽訂一張百萬(wàn)保單,，可能仍有上千萬(wàn)資產(chǎn)希望通過(guò)其他方式管理,。即便投保人相信保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，出于監(jiān)管規(guī)定等,，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員也只能給出一紙保單,。

很長(zhǎng)一段時(shí)間，方志男都為專業(yè)精湛的個(gè)險(xiǎn)銷售人員只能銷售單一的保障性產(chǎn)品感到惋惜,。哪怕是頂尖業(yè)務(wù)員,，也只能為客戶解決財(cái)富管理中10%的問(wèn)題。而他想要做的,，是100%。

“這件事情誰(shuí)能做,？銀行能做,。”

為了實(shí)現(xiàn)100%的目標(biāo),，方志男選擇來(lái)到平安銀行,，這是他自己從未涉足的領(lǐng)域。

但他義無(wú)反顧,，憑借多年的行業(yè)經(jīng)驗(yàn),、思考和對(duì)平安銀行的“審視”：他堅(jiān)信自己選擇了一條正確的路。

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銀保新模式重塑大財(cái)富管理邏輯

實(shí)際上,，如果只談“銀行+保險(xiǎn)”,，很多人都了解傳統(tǒng)銀保的概念。

銀保渠道在上世紀(jì)90年代中期傳入中國(guó),，2003年監(jiān)管機(jī)構(gòu)允許一家銀行同多家保險(xiǎn)司合作之后,，這種模式迅速成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)重要的保險(xiǎn)銷售渠道之一。不過(guò),，傳統(tǒng)銀保合作模式問(wèn)題頻發(fā),，因而引發(fā)監(jiān)管重拳出擊,。此后，“銀?！比諠u式微,，“個(gè)險(xiǎn)”渠道成為主流。

這半年來(lái),，方志男也感受到,，不少人依舊會(huì)把平安“新銀保”當(dāng)作“傳統(tǒng)銀?！?。他不止一次聽(tīng)過(guò)這樣的疑問(wèn)——“平安是為了在銀行賣更多的保險(xiǎn)嗎？”

而幾乎每次,，方志男都是這樣回答對(duì)方： “如果只是為了賣保險(xiǎn),，平安銀行沒(méi)必要花那么大精力去創(chuàng)新，原來(lái)的銀保部門就是在做這件事,?！?/p>

與馬明哲、謝永林的想法如出一轍,，方志男明白銀保新模式的目標(biāo)和愿景并不在個(gè)險(xiǎn)賽道——

重塑大財(cái)富管理邏輯,。

“平安銀行家”的誕生，正是背負(fù)著這樣的使命,。

KYC（know your customer）——了解客戶的需求,，是銀行的強(qiáng)項(xiàng)之一，也是方志男“100%”愿景萌芽的前提,。

銀行賬戶作為存款人辦理存,、貸款和資金收付活動(dòng)的基礎(chǔ)，是社會(huì)資金流動(dòng)的起點(diǎn)和終點(diǎn),。在方志男看來(lái),，銀行為客戶提供資產(chǎn)配置服務(wù)具有天然優(yōu)勢(shì)。銀行的賬戶體系具有豐富的產(chǎn)品系列,，同時(shí)擁有龐大的客戶資源,，可以基于客戶財(cái)富等級(jí)進(jìn)行精準(zhǔn)配置，滿足其多樣化的財(cái)富生活需求,。

不同于傳統(tǒng)個(gè)險(xiǎn)松散的管理模式,，新銀保不但要關(guān)注產(chǎn)能，還會(huì)關(guān)注品質(zhì)和方向,，“新銀保未來(lái)的目標(biāo)是高端財(cái)富管理,。”

在新銀保發(fā)展的背景下，“平安銀行家”不是只能為客戶提供10%解決方案的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員,，而是能完成100%財(cái)富規(guī)劃的專業(yè)顧問(wèn),。

方志男看到，開(kāi)拓這一新賽道后,，專業(yè)化團(tuán)隊(duì)可以和客戶共同成長(zhǎng),。更本質(zhì)的是：專業(yè)團(tuán)隊(duì)真正可以基于產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)、平臺(tái)優(yōu)勢(shì),、運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)等,，全方位幫客戶做好配置規(guī)劃。

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“倒逼”從業(yè)者專業(yè)化轉(zhuǎn)型再進(jìn)一步

實(shí)際上,，隨著人口紅利消失,，客戶需求端發(fā)展“倒逼”從業(yè)者轉(zhuǎn)型是保險(xiǎn)行業(yè)的新常態(tài)。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)正在完成從“人脈為先”到“專業(yè)為先”的過(guò)渡,。

方志男記得,，自己的第一份保險(xiǎn)是賣給了同學(xué)。那是1993年,，剛?cè)胄械乃B保險(xiǎn)細(xì)則都無(wú)法準(zhǔn)確說(shuō)出,。面對(duì)同學(xué)詢問(wèn)的諸多細(xì)節(jié)，他只能打電話問(wèn)主管,，再原封不動(dòng)地復(fù)述給同學(xué),。“最后他簽了,，不是因?yàn)槲医忉屒宄?，而是單純認(rèn)為我不會(huì)騙他，是一種對(duì)熟人的信任,?！?/p>

早期的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，人們還在糾結(jié)于“為什么買保險(xiǎn)”的問(wèn)題,。當(dāng)時(shí)售賣保險(xiǎn)，更多是依賴客戶與業(yè)務(wù)員之間的信任關(guān)系,。在這樣的時(shí)代背景之下,，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的工作經(jīng)歷、學(xué)歷文化等要求并不高,，只要有一定人脈就能做好,，有一定年齡的從業(yè)者甚至能吃到更多紅利。

不過(guò),，隨著保險(xiǎn)普及,，人們對(duì)保險(xiǎn)的關(guān)注點(diǎn)從“為什么買”變成“怎么買、買什么”，這倒逼著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員提升專業(yè)性,。行業(yè)對(duì)學(xué)歷的要求越來(lái)越高,，從業(yè)者的年齡結(jié)構(gòu)也趨向年輕化。

“如今,，一部分簡(jiǎn)易的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已被互聯(lián)網(wǎng)化,，人脈也不再是生成保單的唯一條件。行業(yè)的水分被擠掉了一些,，市場(chǎng)更看重從業(yè)者的專業(yè)與素質(zhì),。”方志男認(rèn)為,，在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)行業(yè)中,，工作邏輯是先有產(chǎn)品再找客戶，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員強(qiáng)調(diào)銷售能力,。

如今,，在新銀保模式下，銀行天然地具備客戶資源優(yōu)勢(shì),，從業(yè)者不僅要有保險(xiǎn)專業(yè)意識(shí),，更需要具備全新的專業(yè)能力——財(cái)富配置能力。

為此,，平安銀行啟動(dòng)“平安銀行家”招募工作,，大批吸納高素養(yǎng)的“三高”私人財(cái)富顧問(wèn)（PWA）。

方志男指出,，“平安銀行家”計(jì)劃的培訓(xùn)比傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司復(fù)雜很多,，要從資產(chǎn)配置的不同階段對(duì)所有產(chǎn)品進(jìn)行從簡(jiǎn)單到復(fù)雜的系統(tǒng)培訓(xùn)。即便成員們學(xué)歷背景優(yōu)秀,、銷售能力很強(qiáng),，至少也要2-3年，才能成長(zhǎng)為一名真正的“平安銀行家”,。

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號(hào)角已吹響新團(tuán)隊(duì),、新運(yùn)營(yíng)、新觀念

幾個(gè)月前,，“平安銀行家”計(jì)劃的號(hào)角已經(jīng)吹響,，招募工作也在緊鑼密鼓地展開(kāi)。

時(shí)至今日,，已收到高質(zhì)量簡(jiǎn)歷約6000封,，“已經(jīng)成功招到了300人，還有更多優(yōu)秀候選人在路上,?！?/p>

相比數(shù)量,，方志男更在意的是團(tuán)隊(duì)的質(zhì)量?！叭绻蛻舨粷M意銀行的服務(wù),，他就不會(huì)和銀行產(chǎn)生交易，甚至都不會(huì)存錢,。反之,，如果客戶滿意，他會(huì)考慮轉(zhuǎn)入更多資金交由這家銀行進(jìn)行管理,?！?/p>

回想起旁人對(duì)新銀保的猜疑，他明白,，想要更好地發(fā)展新銀保模式,，加強(qiáng)宣傳力度、消除客戶誤解是重中之重的任務(wù)：

“要讓客戶知道,，在銀行買保單不是單純地為了買保險(xiǎn),，而是用大財(cái)富的邏輯做資產(chǎn)配置?！?/p>

方志男意識(shí)到,，和當(dāng)年的保險(xiǎn)普及一樣，新銀保的普及同樣任重道遠(yuǎn),。人們從“不信保險(xiǎn)”到“相信保險(xiǎn)”,，一方面是由于知識(shí)的科普，而當(dāng)中很重要的一環(huán)是：大家確實(shí)感受到了保險(xiǎn)的意義,。同樣地,，新銀保的產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)也需要進(jìn)行升級(jí),，讓客戶真實(shí)感知到新銀保的“新”,。

“以往，銀行更習(xí)慣把保險(xiǎn)定位為類理財(cái)產(chǎn)品,。但實(shí)際上,，保險(xiǎn)是解決客戶傳承、養(yǎng)老等資金規(guī)劃需求的優(yōu)秀金融工具,?！彼M(jìn)一步介紹道，新產(chǎn)品主要基于終身壽險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)這兩個(gè)底層設(shè)計(jì),?！斑@是財(cái)富端非常重要的兩款產(chǎn)品,，未來(lái),，平安銀行家團(tuán)隊(duì)也期待打造‘產(chǎn)品+生態(tài)’概念,。比如，‘保險(xiǎn)+信托’這樣的產(chǎn)品,，通過(guò)期繳的方式增加客戶利益,。”

實(shí)際上,，“保險(xiǎn)+信托”的概念,，是他作為財(cái)富客戶希望看到的轉(zhuǎn)變。

方志男希望,，通過(guò)這樣的方式給更多人“無(wú)后顧之憂”的未來(lái),。他同樣希望在平安銀保新模式的平臺(tái)上，給更多客戶財(cái)富管理的更優(yōu)解,。

出走半生,，歸來(lái)仍是少年。作為平安銀行銀保新模式的掌舵人,，他對(duì)重塑大財(cái)富管理邏輯的熱情與信心仍如當(dāng)年,。

從賣出第一張保單、開(kāi)啟職業(yè)晉升的通道,，至今已然過(guò)去快30年,，30年練就了金剛之身、敏銳之心,，一步步拾級(jí)而上,，伴隨著整個(gè)行業(yè)的波瀾壯闊，但他的職業(yè)夢(mèng)想?yún)s仍是星辰和大?！蛟S,，這就是平安銀行家提出的“職業(yè)+創(chuàng)業(yè)”雙模式吧。